Quelle différence entre un compte Moudaraba et une épargne à intérêt ?

Un compte d'épargne classique verse un intérêt fixe garanti (riba). En Moudaraba, la banque investit votre argent et partage avec vous le profit réel selon un ratio convenu ; le rendement n'est pas garanti et une perte est possible. C'est ce qui la rend licite (halal), contrairement à l'intérêt.

Mon capital est-il garanti ?

Non. La Moudaraba partage profit et perte : le plus souvent un profit est réalisé, mais une perte (sans faute ni négligence de la banque) est supportée par l'apporteur de capital. Le résultat est donc une estimation, pas une promesse.

Le rendement affiché est-il officiel ?

Non. Il n'existe pas de rendement national unique ou garanti ; il dépend de la performance réelle de l'investissement. La valeur par défaut ici est indicative — saisissez le rendement attendu et la part de votre banque.

Comment les profits sont-ils partagés ?

Selon un ratio convenu d'avance entre le rab al-mal (vous) et le mudarib (la banque), par exemple 70 % pour vous et 30 % pour la banque. Ce ratio s'applique au profit réalisé, pas au capital.

Dois-je la zakat sur le compte ?

Oui, en général la zakat est due sur le solde du compte d'investissement au-delà du nissab et après un cycle annuel. Utilisez le calculateur de zakat pour l'estimer.

Simulateur compte d'investissement Moudaraba en Algérie – profit attendu

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Banque / fenêtre islamique

Capital initial

DA

Le montant déposé au départ

Versement mensuel (optionnel)

DA

Montant ajouté chaque mois (laissez à 0 sinon)

Durée (années)

par an

Durée de l'investissement

Rendement annuel brut attendu (%)

%

Rendement indicatif non garanti ; laissez vide pour une valeur indicative

Votre part de profit (%)

%

Part du rab al-mal dans le profit (fixée par la banque, ~50–70 %)

Solde attendu à la fin

1 218 270DA

Total déposé90%

Profit attendu (non garanti)10%

Total déposé1 100 000DA

Votre part de profit70,0 %

Votre rendement net attendu2,8 %

Profit attendu (non garanti)118 270DA

Solde attendu à la fin1 218 270DA

NoteLa Moudaraba partage un profit réel et n'est pas un rendement fixe : le résultat est une estimation non garantie, les profits peuvent varier ou une perte peut survenir, supportée par l'apporteur de capital. Saisissez le rendement et la part de l'offre de votre banque. Ceci est une simulation, pas un conseil en investissement ni une fatwa ; les produits sont certifiés par les autorités charia.

Profit attendu (non garanti)118 270DA

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Comment ça marche

Saisissez le capital, le versement mensuel et la durée.
Saisissez le rendement annuel attendu et votre part de profit (ou gardez les valeurs indicatives).
On calcule votre rendement net = rendement brut × votre part, puis on fait croître le solde par capitalisation mensuelle pour estimer le profit attendu et le solde final.

Sources : Règlement Banque d'Algérie n° 20-02 (15 mars 2020) sur la finance islamique · produits des banques islamiques. Les rendements sont attendus et non garantis, fixés par la banque.

Banque d'Algérie (s'ouvre dans un nouvel onglet)

Hsabet n'est affilié à aucun de ces organismes officiels – citation à titre de référence.

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Cet outil simule un compte d'investissement Moudaraba, l'alternative halal au compte d'épargne à intérêt : vous apportez le capital (rab al-mal) et la banque l'investit (mudarib), puis le profit réalisé est partagé selon un ratio convenu. Sans intérêt (riba) : le rendement est une part de profit réel, attendu et NON garanti ; le capital lui-même n'est pas garanti et une perte est supportée par l'apporteur de capital.

Saisissez le capital, le versement mensuel, la durée, le rendement annuel attendu et votre part de profit. Le résultat est une estimation, pas un rendement garanti.

Simulateur compte d'investissement (Moudaraba)